살다보면 내 생각과 다르게 일이 잘 풀리지 않는 경우가 많습니다. 특히 금전과 관계가 되어 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
여러 이유로 돈이 필요해서 대출을 받는 경우에 하나의 금융기관에서 받아서 상환을 하면 좋지만 그렇지 않는 경우가 있습니다. 이런 경우에 이자 비용도 그렇고 몇칠에 한번씩 이자 및 원금을 상환을 하는 것은 정말로 어렵습니다. 특히 소득이 많지가 않은 경우에는 더욱 그렇습니다.
이때 채무를 통합을 하여 대환대출 하여주는 상품을 이용을 하시면 좀더 편하게 채무를 상환을 할 수가 있습니다. 이런 대환대출 상품은 여러가지가 있어서 본인의 조건에 맞는 상품을 찾아서 이용을 하시면 좋습니다.
채무통합 대환대출 상품은 정부지원 관련 대환대출 상품이 있고 각 일반 금융권에서 취급하는 대환대출 상품도 있습니다.
채무통합 대환대출 상품을 이용을 할 때 가장 중요한 조건은 금리 및 상환기간입니다. 여러곳에 있는 채무를 하나의 은행으로 통합을 하면 금액이 큰 경우가 많기 때문에 상환기간이 길어야 상환을 할 때 좀더 편하게 이용을 할 수가 있습니다.
만약 본인의 현재 연체중인 경우에는 신용회복 프로그램을 이용을 하는 것이 좋습니다. 경우에 따라서는 이자 + 원금을 탕감을 받을 수가 있기 때문에 잘 확인을 해서 조건에 맞는 상품을 찾아서 이용을 하면 좋은 결과를 얻을 수가 있습니다.
그럼 정부지원 채무통합 대환대출 상품에 대해서 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
1.햇살론 15
용도 : 생계
대출한도(최대, 만원) : 1,400 (고정금리)
금리(금리구분) (연, %) : 15.9 (고정금리)
총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) : 3, 5 (상환3 ,5, 거치0)
상환방법 : 원리금균등분할상환
신청자격조건
대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자 등
지원대상 상세조건 Track 5 : 생계형 자영업자 재도전·재기지원
연령대 : 없음
소득기준 : 연 3,500만원 이하 (개인신용평점 하위 20%에 해당하는자는 연 4,500만원 이하)
신용조건 : 개인신용평점 하위 20%(연소득3,500만원 이하자는 무관)
제공기관/취급기관 : 국민행복기금 / 서민금융통합지원센터 41개 (특례보증), 대출협약은행 15개(위탁보증)
중도상환수수료 : 없음
대출부대비용 : -
연체이자율(연) 0.03
우대금리/ 가산금리 조건
우대금리 : 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리인하 인센티브 * 3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p | 금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하 - (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강 - (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
기타 참고사항 취급기관: 전국 14개 시중은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일) 및 인터넷은행(카카오뱅크)
온라인 취급기관: 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 하나, 카카오뱅크 모바일 앱
2.안전망 대출 II
최고금리를 이용을 하고 있는 분들중에 정상적으로 상환을 하고 있는 저신용 저소득인 경우에 연 이율 17~19% 대환을 하여주는 상품입니다.
조건에 대해서 자세히 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
신청자격
대상 : ‘21.7.7일 이전에 연 20%초과 고금리 대출을 받아 ①1년 이상 이용했거나 ②만기가 6개월 이내로 임박한 정상상환자
개인신용평점 : 개인신용평점 하위 100분의 20*에 해당하는자(연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
연소득 조건 : 4천5백만원 이하
대출조건
대출금액 : 최대 2천만원 햇살론15, 햇살론17과통합한도
상환방법 : 3년 또는 5년 원리금 균등분할상환
이용금리 : 연 17% 또는 19% 신청자의 부채현황,연체 이력 등에 따라 차등 적용
이 상품은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해서 대출가능 여부를 확인을 실시간으로 확인을 할 수가 있습니다.
3.햇살론뱅크 대출
용도 : 생계
대출한도(최대, 만원) : 2,500 (변동금리)
금리(금리구분) (연, %) : 2.9~6 (변동금리)
총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년): 3, 5 (상환3 ,5, 거치1(대출기간 내 선택 가능))
상환방법 : 원리금균등분할상환
대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자 등
지원대상 상세조건 : 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된1) 저소득·저신용자2) * 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스 1) (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소, 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승 2) (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
연령대 : 민법상 성년 (만19세이상)
소득기준 : 연 3,500만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20%에 해당하는자는 연 4,500만원 이하)
신용조건 :없음
제공기관/취급기관 : 서민금융진흥원 / BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
우대금리/ 가산금리 조건
보증료 인하 : 사회적배려대상자(1.0%p), 저소득청년(0.5%p), 금융교육·컨설팅 이수자(0.1%p) 보증료 인하 혜택 제공 - (사회적배려대상자) 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자 - (저소득청년) 만19세~34세이면서 연소득 35백만원 이하인 청년 (※사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가) - (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
※대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 가능
4.사업자햇살론 대환자금
용도 : 저금리전환
대출한도(최대, 만원) : 3,000 (변동금리)
금리(금리구분) (연, %) : 은행별 상이 (변동금리)
총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년): 5 (상환5, 거치0)
상환방법: 원금균등분할상환
대상 : 사업자, 농림어업인
지원대상
상세조건 -기본요건: 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외) -추가요건 1. 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자 2. 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
연령대 : 없음
서비스제공지역 전국
중도상환수수료 :없음
사잇돌Ⅱ대출_대환형
용도 : 저금리전환
대출한도(최대, 만원) : 2,000 (변동금리)
금리(금리구분) (연, %) : ~19.9 (변동금리)
총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) : 5 (상환5, 거치0)
상환방법 :원(리)금균등분할상환
지원대상조건
대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자
지원대상 상세조건
- 소득수준 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자 - (근로소득)보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만원 이상인 자 - (사업소득)보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만원 이상인 자 - (연금소득) 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자 - 대환 대상 대출 - 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출 ※ 금융회사 : 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등. 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체에 한함 - 기존 대출 중 ① 주택담보대출 ② 예·적금 담보대출 ③ 유가증권담보대출 ④ 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외
연령대 : 없음
소득기준 (근로소득) : 연 1,200만원 이상, (사업·연금소득) 연 600만원 이상
신용조건 : 없음
서비스제공지역 :전국
기
제공기관/취급기관 :SGI서울보증 / 11개 취급 저축은행 (고려, 신한, 우리금융, 웰컴, 다올, 페퍼, 한국투자, BNK, IBK, KB, OK저축은행)
중도상환수수료 :없음
신협 815 해방대출금
신협에서 취급하는 채무통합 저금리 전환 대출 상품입니다. 다른 대환대출 상품 보다 금리가 조건이 좋습니다. 최대 2000만원 이내에서 이용을 할 수가 있습니다. 그럼 조건이 어떻게 되는지 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
용도 : 생계, 저금리전환
대출한도(최대, 만원) : 2,000 (고정금리)
금리(금리구분) (연, %) : 연 8.15%이내 (고정금리)
총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) : 5 (상환5, 거치0)
상환방법 : 일시상환, (원)리금균등분할상환, 원금일부분할상환
신청대상 : 금융취약계층 등
지원대상 상세조건
* 대환대출로 취급할 경우 다음 각 호의 조건을 모두 충족하는 자
1. 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출을 합산하여 총 5건 이내(담보대출 제외)인 자 2. 타금융기관으로부터 고금리의 신용대출을 3개월 이상 받고 있는 자 * 신규대출로 취급할 경우 1. 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출을 합산하여 총 5건 이내(담보대출 제외)인 자 * 신협여신심사기준(CSS)을 통과한 자
연령대 : 없음
소득기준 : 없음
신용조건 : 신협 여신심사기준(CSS)을 통과
서비스제공지역 전국
제공기관/취급기관 신협 / 신협
신청(가입)방법 전국 신협 직접 방문
중도상환수수료 2% 이내
대출부대비용
- 인지세 : 대출금액에 따라 차등적용(신협과 고객 50%씩 부담) (대출금액 : 인지세액) 5천만원 이하 : 비과세 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 1억원 초과~10억원 이하 :15만원 10억원 초과 : 35만원 ㅇ 다만, 다음의 어느 하나에 해당하는 경우에는 비과세됩니다. ① 대출금액이 5천만원 이하인 경우 ② 고객이 당 신협 조합원이고 당 신협 대출 합계액이 1억원 이하인 경우 ※ 당 신협 대출 합계액 = 당 신협에서 받은 기존 대출잔액 + 금번 받는 대출금액
연체이자율(연) 대출금리+3.0%p
우대금리/ 가산금리 조건 없음
기타 참고사항 없음
여기까지 채무통합 대환대출 조건에 대해서 자세히 확인을 하였습니다. 좀더 자세히 확인을 하고 싶다면 서민금융진흥원 사이트를 방문을 하시면 좋더 많은 정보를 확인을 할 수가 있습니다.
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