이번 글에서는 햇살론 15 상품에 대해서 확인을 하여 보도록 하겠습니다. 신용이 좋지가 않은 분들이 이용을 할 수가 ㅣ있는 대표적인 상품중에 햇살론 상품이 있습니다.
과거에는 햇살론 상품의 종류가 많지가 않았지만 요즘에는 다양한 종류의 햇살론 상품이 있습니다. 이중에 하나입니다.
이 상품은 국민행복기금 / 서민금융통합지원센터 41개 (특례보증), 대출협약은행 15개(위탁보증) 1397 사전상담, 서금원 및 은행(신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 하나, 카카오뱅크) 모바일 앱, 14개 은행 지점 및 서민금융통합지원센터 방문을 통해서 이용을 할 수가 있습니다.
이 상품의 신청자격 및 조건에 대해서 자세히 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
신청자격
이 상품을 신청을 하기 위해서는 근로자 , 사업자 , 연금소득자인 경우에 이용을 할 수가 있습니다. 이 조건이 충족이 된다면 Track 5 : 생계형 자영업자 재도전·재기지원 조건에 충족이 되어야 합니다.
그리고 신용조건이 충족이 되어야 합니다. 개인신용평점 하위 20%(연소득3,500만원 이하자는 무관) 이 조건이 충족이 된다면 소득기준이 충족이 되어야 합니다.
소득 기준은 연 3500만원 이하인 경우에 이용을 할 수가 있습니다. 이때는 개인신용평점 하위 20%와 무관하게 이용을 할 수가 있습니다.
이 상품은 전국에서 신청을 할 수가 있기 때문에 대출협약은행 15개(위탁보증) 1397 사전상담, 서금원 및 은행(신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 하나, 카카오뱅크) 모바일 앱, 14개 은행 지점 및 서민금융통합지원센터 방문을 통해서 신청을 할 수가 있습니다.
대출조건
대출용도 : 생계
대출한도 : 최대 1400만원
금리 : 15.9% ( 고정금리)
대출기간 : 거치기간 없이 3년 또는 5년
상환방법 : 원리금균등분할상환
금리우대
성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리인하
인센티브 * 3년 상환 시 3.0%p,
5년 상환 시 1.5%p
금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하
- (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
햇살론 15 대출자격 및 조건에 대해서는 확인을 하였습니다. 아래 내용은 대출을 받을 때 참고를 하면 좋은 내용입니다.
필요한 경우에 참고를 해서 이용을 하시면 됩니다.
신용점수 확인하기
모든 금융기관에서 대출을 받고자 할 때 가장 중요한 조건 중에 하나가 본인의 신용점수입니다. 신용이 좋지가 않으면 원하는 대출을 받지 못합니다.
햇살론 상품을 이용을 할 때 소득조건이 충족이 된다면 굳이 신용점수를 확인을 할 필요가 없지만 그렇지 않은 경우에는 본인의 신용점수를 확인을 해야 합니다.
보통 금융기관에서는 올크레딧 과 나이스지키미 사이트의 신용점수를 참고를 합니다.
-신용정보 이용 및 보호의 관한 법률에 의거 전국민 연 3회 신용정보 조회 무료 서비스를 제공을 합니다.
-4개월 마다 1회씩, 신청일로부터 24시간 이내 횟수제한 없이 이용을 할 수가 있습니다.
-한 회차에 회원 열람 또는 비회원 열람 중 한가지만 이용을 할 수가 있습니다.
-비회원으로 열람하시면 매회 비회원 정보입력 및 본인인증 절차가 진행을 해야 확인을 할 수가 있습니다.
무료로 조회를 할 수가 있는 기간은 아래와 같습니다.
1회 :(1월 ~ 4월)
2회 :(5월 ~ 8월)
3회:(9월 ~ 12월)
이 서비스를 이용을 하기 위해서는 범용인증서 / 신용카드 / 아이핀 / 휴대폰을 이용을 해서 본인인증을 받아야 이용을 할 수가 있습니다.
그럼 어떻게 각 사이트에서 무료 신용조회 서비스를 이용을 할 수가 있는지 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
[ 올크레딧 사이트 무료 조회 서비스 이용하기 ]
1. 검색 사이트에 '올크레딧'으로 검색을 해서 접속을 하여주세요!
2.올크레딧 사이트로 이동을 하시면 [ 전국민 무료신용조회 ] 메뉴를 클릭하세요!
3.회원 또는 비회원 메뉴를 클릭해서 접속을 하여주세요!
[ 나이스 지키미 무료조회 서비스 이용하기 ]
1. 검색 사이트에 '나이스지키미'로 검색을 해서 조회를 하고 접속을 하여주세요!
2. 상단의 바로가기 버튼을 클릭해서 진행을 하시면 됩니다.
목차로
신용이 좋은 경우
신용을 조회를 해서 생각보다 신용이 좋은 경우도 있습니다. 신용이 좋으면서 큰 돈이 필요하지 않고 300만원 이하의 소액이 필요한 경우에는 무방문,무서류 대출 상품을 이용을 하는것도 좋습니다.
요즘에는 1금융권에서 취급하는 비상금대출 상품이 있어서 조건이 된다면 당일에 좋은 금리로 이용을 할 수가 있습니다.
어떤 상품이 있는지 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
1.농협 올원비상금
통신등급 조건이 충족이 된다면 이용을 할 수가 있습니다.
2.우리은행 상품
우리은행의 비상금 대출 상품은 위비뱅크 앱을 통해서 이용을 할 수가 있고 이용을 하기 위해서는 통신등급이 나와야 이용을 할 수가 있습니다.
3.신한은행의 쏠편한 비상금대출
서울보증 보험 증권이 발급이 된다면 신한은행의 앱을 통해서 이용을 할 수가 있습니다. 최대 300만원까지 이용을 할 수가 있고 최저 금액은 50만원입니다.
4.카카오뱅크 상품
이 상품은 본인에 신용이 문제가 없다면 간편하게 카카오뱅크 앱을 통해서 이용을 할 수가 있습니다. 해당 상품도 최대300만원까지 이용을 할 수가 있고 마이너스 통장 형식으로 이용을 할 수가 있습니다.
5.국민은행 상품
KB 비상금 상품은 최대 300만원까지 이용을 할 수가 있고 서울보증보험이 발급이 되면 이용을 할 수가 있습니다. 한도는 보증 한도에 따라서 차이가 발생을 합니다.
6.K뱅크 비상금대출
서울보증보험이 발급이 되는 신청자는 최대 300만원까지 이용을 할 수가 있습니다. 최대 300만원까지 이용을 할 수가 있습니다.
7. 토스뱅크의 비상금대출
이 상품도 서울보증보험 증권이 발급이 가능한 신청자인 경우에 이용을 할 수가 있는 상품입니다.
8.하나은행의 원큐 상품
하나은행의 원큐 상품도 서울보증보험이 발급이 되어야 하고 최저 50만원~ 최대 300만원까지 이용을 할 수가 있습니다. 마이너스 통장 형식으로 이용을 할 수가 있고 대출기간은 1년입니다.
목차로
우리은행 비상금대출
이전 장에서 확인을 한 비상금대출 상품에 대해서 확인을 하였습니다. 이중에 우리은행의 비상금대출 상품에 대해서 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
다른 상품의 조건도 별 차이가 없기 때문에 하나 정도만 알아고 있어도 됩니다. 그럼 우리은행의 비상금 대출 상품의 조건에 대해서 확인을 하여 보도록 하겠 습니다 .
이 상품은 통신정보를 활용한 신개념 비상금 대출 상품입니다.
특징
통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급
대출대상
통신등급 산출이 가능한
통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다.
* 통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급
* CB구간 : 외부신용구간(NICE 또는 KCB) / 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급이 불가할 수 있음
※ 당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인가능
대출한도금액 : 최대 3백만원
대출기간 : 1년(12개월)
기본금리
| 기준금리 | 가산금리(B) | 기본금리(C=A+B) | 우대금리(D) | 최저금리(C-D) | |
| 고정금리(12개월) | 4.42 | 3.78 | 8.20 | 0.00 | 8.20 |
우대금리대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 : 연 0.3%p
-신청일 현재 우리은행 대출이 없는 고객(최초 약정기간만 적용)
상환방법 :통장대출 형식 한도거래대출(마이너스통장)
- 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식
담보 : 신용 대출
인지세 등 고객부담비용 : 없음
중도상환해약금 : 없음
이자납입
이자계산방법
- 한도대출(마이너스통장) (매일의 적수에 대하여 이자계산)
(매일의 적수 : 마감잔액+(일중 최고잔액-개시잔액 또는 마감잔액 중 큰금액)
이자납입방법
- 한도대출(마이너스통장)
은행이 정한 매월 결산일에 납입
매월 셋째주 토요일 (공휴일인 경우 직전 영업일)을 기준(다음날 고객님의 계좌에서 자동인출)
지연배상금
연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 年 12%)
연체이자(지연배상금)을 납부하셔야 하는 경우
① 대출금을 만기일에 상환하지아니한 때
- 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날 부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
② 대출금의 기한의 이익이 상실된 때
- 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야합니다.
③ 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때
- 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는
대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
④ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날 에 상환하지 아니한 때
- 1회 지체 시에는 지연된 분할상환금 (또는 분할상환 원리금)에 대하여, 연속 2회 이상 지체 시에는 대출 잔액에
대하여 분할상환금 (또는 분할상환 원리금) 납입 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
계약의 해지또는 갱신방법
계약의 해지
- 고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시 한때
(영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환 및 신청가능)
기한연장
- 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능합니다.
- 영업점, 위비뱅크에서 연장신청 가능
원금 또는이자상환 제한
영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능합니다.
휴일에 원금 또는 이자상환 가능합니다.
본인확인
대출신청단계에서 휴대폰 SMS인증을 실시하며, '본인명의'의 휴대폰이 아닐 경우 다음 단계 진행이 불가능 하오니, 이점 감안하시어 신청하시기 바랍니다.
거래제한
대출 취급 부적격 고객(연체대출금 보유, 신용도 판단정보 등록 고객, 상품 대상요건에 충족하지 않는 고객 등)은 대출이 취급되지 않거나 제한하여 운용될 수 있습니다.
기간연장 시점에서 개인신용도에 따라 대출금의 일부 또는 전부가 회수될 수 있습니다.
유의사항
일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
당행의 심사기준과 고객 신용도에 따라 대출여부 및 대출한도가 결정됩니다.
단시일내에 타금융기관 대출신청(한도조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있습니다.
알뜰폰 사용자는 대출이 불가합니다.
대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 신용도 하락 및 예금등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있습니다.
대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실시 다음의 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부
· ‘신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률’, ‘신용정보관리규약’에 근거, 신용도판단정보(연체정보, 대위변제 및 대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래시 불이익 발생가능
· 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등의 법적절차 진행가능
· 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보부족 등 여신부적격자로 분류되어 대출취급이 제한될 수 있음
상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생 할 수 있습니다
금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약철회권 신청이 가능합니다.
위법계약해지권 : 은행과 체결한 대출계약이 금융소비자보호법상 적합성·적정성 원칙 또는 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위·부당권유행위에 해당하는 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능합니다.
상기 상품 내용은 우리은행 내부기준에 따라 대출조건이 변경 또는 제한될 수 있습니다.
본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고, 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관 및 대출거래약정서의 적용을 받습니다.
목차로
햇살론 유스 상품
신청자의 나이가 만34세 이하인 경우에는 다른 상품을 이용을 하기 보다는 이 상품을 이용을 하는 것이 좋습니다. 금리조건도 좋고 무엇보다 상환기간이 15년이기 때문에 상환을 할 때 부담이 덜 합니다.
햇살론15 대출자격 과 큰 차이는 없습니다. 그럼 조건에 대해서 자세히 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
어떤 용도로 이용을 해야 하나 ?
이 상품은 생계자금으로 이용을 할 때 신청을 할 수가 있습니다.
대출한도는 어떠게 되나 ?
햇살론 유스 상품은 최대 1200만원 까지 이용을 할 수가 있고 금리 조건은 고정금리 조건입니다.
금리조건 어떻게 되나 ?
대출금리는 연 3.5% 입니다. 오늘 기준이지만 금리 조건은 아주 좋습니다. 무엇보다 고정금리로 이용을 할 수가 있어서 앞으로 금리가 올라서 발생을 하는 위험을 방지를 할 수가 있습니다.
대출기간은 ?
총 15년동안 이용을 할 수가 있고 거치기간을 8년으로 설정을 하고 상환을 7년동안 할 수가 있습니다. 중간에 상환을 하여도 중도 상환수수료가 없기 때문에 부담없이 이용을 하다 자금여력이 있으면 상환을 하시면 됩니다.
상환방법은 ?
원금균등분할상환 방식입니다. 간단히 7년간 상환을 할 때 얼마의 금액을 상환을 하는지 확인을 하여 보면 아래와 같습니다.
| 대출원금 | 10,000,000 |
| 총대출이자 | 1,289,475 |
| 총상환금액 | 11,289,475 |
| 1회차 상환금액 | 1회차 상환금액134,399 |
신청 대상자는 어떻게 되나요?
근로자 , 대학생 ,청년이면 이용을 할 수가 있습니다. 좀더 자세히 보자면 보증신청일 현재 만 19세이상~만34세이하인 자이며, 연소득 3500만원 이하인 자 중에서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람(사업자 등록 중인자는 제외) 이어야 합니다.
소득조건은 3500만원 이하이어야 합니다. 또 다른 장점은 특별히 신용은 보지를 않습니다.
어느곳을 이용을 해서 신청을 할 수가 있나요?
서민금융진흥원 / 서민금융통합지원센터(31개), 대출협약은행(전북, 기업, 신한은행)을 통해서 신청을 할 수가 있습니다.
문의처 - 서민금융콜센터 (국번없이)1397 - 기업은행 1566-3566, 신한은행 1599-8000, 전북은행 1588-4477
신청(가입)방법 서금원 App을 통해 보증 신청 (센터 방문 예약 필수) ※ 기존 햇살론 youth 이용자 중 신청정보 변동 없는 경우 추가신청시 비대면 심사 진행
중도상환수수료 : 없음
부대비용이 발생을 하나요?
이 상품을 이용을 하시면 일정한 보증료가 발생을 합니다. 신청자에 따라서 아래와 같이 발생을 합니다.
취업준비생 0.5%, 사회초년생 1.0%, 사회적배려대상자 0.1%
* 이 상품을 이용을 하기 위해서는 필수적으로 서민금융진흥원 금융교육 이수를 헤야 합니다.
특이사항 : 동일인 1인 최대 1,200만원 이용 가능
목차로
좀더 자세히 확인을 하고 싶다면
햇살론15 대출 상품과 같은 서민금융 상품에 대해서 좀더 많은 정보를 확인을 하고 싶다면 서민금융진흥원 사이트를 방문문을 해서 확인을 하시면 됩니다.
어떻게 해당 사이트에서 관련 정보를 확인을 할 수가 있는지 확인을 하여 보도록 하겠습니다.
1. 검색 사이트에 " 서민금융진흥원"으로 검색을 해서 접속을 하여주세요!
2. 해당 사이트로 이동을 하시면 상단의 서민금융한눈에 메뉴를 클릭해서 확인을 하시면 됩니다.
목차로
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